Ketika Amanah Dikhianati dan Kepercayaan Kolektif Runtuh
Kalimat itu diucapkan lirih, nyaris tanpa emosi, tetapi justru terasa menghantam paling keras.
“Pak, kami sudah tidak percaya lagi dengan keuangan syariah. Itu hanya kedok.”
Saya terdiam.
Bukan karena tidak tahu harus menjawab apa, tetapi karena kalimat itu merobek sesuatu yang selama puluhan tahun saya jaga dengan penuh keyakinan: amanah.
Sebagai seseorang yang pernah ikut terlibat membangun jaringan keuangan syariah di berbagai pelosok negeri–di masa-masa awal ketika bank syariah masih harus menjelaskan dirinya dari nol–berita gagal bayar PT Dana Syariah Indonesia (DSI) bukan sekadar kabar buruk. Ia adalah luka batin.
Luka yang bukan hanya saya rasakan, tetapi juga ribuan investor, praktisi jujur, dan umat yang selama ini menaruh harapan pada sistem keuangan berbasis nilai.
Skandal yang Mengguncang Kepercayaan
Kasus gagal bayar Dana Syariah Indonesia mencuat sebagai salah satu skandal paling mencederai wajah industri keuangan syariah Indonesia.
Dana investor yang tersangkut diperkirakan mencapai sekitar Rp1,3 triliun, melibatkan ribuan lender dari berbagai daerah dan latar belakang.
Namun yang membuat kasus ini terasa jauh lebih menyakitkan dibanding gagal bayar fintech konvensional adalah label “syariah” yang melekat kuat dalam narasi DSI.
Banyak investor mengaku tertarik bukan semata oleh imbal hasil, melainkan oleh janji halal, aman, dan sesuai nilai agama, janji yang diperkuat oleh promosi masif dan kehadiran figur publik yang dipercaya merepresentasikan moralitas dan religiusitas.
Ketika dana tak kunjung kembali, transparansi dipertanyakan, dan komunikasi tersendat, publik pun mulai bertanya dengan nada getir:
“Jika yang syariah saja begini, lalu apa bedanya?”
Amanah yang Dikhianati: Dosa Terbesar dalam Ekonomi Syariah
Dalam ekonomi syariah, risiko bisnis adalah keniscayaan. Tidak ada akad yang menjanjikan keuntungan tanpa risiko. Namun ada satu hal yang tidak bisa ditawar: amanah.
Syariah tidak berhenti pada akad tertulis atau fatwa formal. Ia menuntut kejujuran penuh, keterbukaan risiko, kecakapan pengelolaan, dan tanggung jawab moral.
Ketika sebuah lembaga menggunakan label syariah, yang dijual sejatinya bukan hanya produk keuangan, tetapi kepercayaan berbasis nilai dan iman.
Di sinilah letak luka terdalam kasus DSI. Jika benar risiko tidak disampaikan secara utuh, jika promosi lebih menonjolkan rasa aman daripada fakta risiko, maka praktik ini beririsan dengan tadlis, penyesatan dalam muamalah.
Dan ketika tadlis dilakukan atas nama syariah, dampaknya bukan hanya finansial, tetapi spiritual dan sosial.
Skeptisisme yang Menular dan Berbahaya
Banyak korban DSI bukanlah spekulan. Mereka adalah faith-driven investors—orang-orang yang memilih keuangan syariah karena ingin tenang, halal, dan selaras dengan keyakinan.
Ketika mereka kecewa, yang runtuh bukan sekadar saldo rekening, melainkan kepercayaan kolektif.
Inilah yang membuat dampak kasus ini begitu destruktif. Dalam persepsi publik, kegagalan satu lembaga syariah sering kali digeneralisasi menjadi kegagalan seluruh sistem syariah.
Berbeda dengan lembaga konvensional, yang jika bermasalah, publik cenderung menyalahkan institusinya, bukan sistem nilainya.
Akibatnya, muncul kalimat-kalimat yang menyayat:
“Syariah cuma label.”
“Ternyata sama saja.”
Kalimat-kalimat inilah yang sesungguhnya paling berbahaya bagi masa depan ekonomi syariah.
Catatan Keras bagi Regulator
Kasus DSI juga menjadi peringatan serius bagi regulator, khususnya Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Dewan Syariah Nasional-MUI (DSN-MUI). Pengawasan syariah tidak boleh berhenti pada kepatuhan administratif, struktur akad, atau kelengkapan dokumen.
Yang dibutuhkan adalah pengawasan substantif:
bagaimana risiko dikomunikasikan, bagaimana dana benar-benar dikelola, bagaimana promosi dilakukan, dan bagaimana amanah dijaga dalam praktik sehari-hari.
Jika tidak, label syariah akan mengalami inflasi makna, terlihat religius di permukaan, tetapi kosong di dalam.
Refleksi Seorang Perintis
Saya masih ingat betul masa-masa awal membangun keuangan syariah. Edukasi dilakukan dari komunitas ke komunitas, dari masjid ke masjid.
Kami menjelaskan dengan jujur bahwa syariah bukan berarti tanpa risiko, tetapi menawarkan keadilan, transparansi, dan etika.
Apa yang terjadi hari ini bukan kegagalan nilai-nilai itu.
Yang terjadi adalah pengkhianatan terhadapnya.
Dan justru karena itulah, kita tidak boleh diam. Jika para perintis, praktisi jujur, dan regulator berintegritas memilih diam, maka narasi yang akan menang adalah narasi sinis: bahwa sejak awal syariah hanyalah kedok.
Menjaga Api di Tengah Luka
Kasus Dana Syariah Indonesia adalah luka. Dalam. Menyakitkan.
Namun ia juga bisa menjadi titik balik, jika dihadapi dengan kejujuran, ketegasan, dan keberanian untuk berbenah.
Selama masih ada yang sedih karena amanah dilanggar, bukan semata karena keuntungan hilang, harapan itu belum padam.
Keuangan syariah tidak mati. Ia hanya terluka, dan menunggu untuk dipulihkan oleh mereka yang masih setia pada nilai, bukan sekadar label.
Karena pada akhirnya, kepercayaan memang bisa runtuh dalam sekejap.
Tetapi amanah, jika terus dijaga, selalu menemukan jalan untuk bangkit kembali.
Penulis: Merza Gamal (Pemerhati Sosial Ekonomi Syariah, Mantan Pekerja Bank)
Terus Semangat!!! Tetap Semangat…
